DSR 뜻과 계산법 총정리 | 대출 가능 전략까지 완벽 가이드

안녕하세요, 파라만3입니다.

“대출이 자꾸 거절되는데, 이유가 뭘까?”
“은행이 말하는 DSR이 뭔지 잘 모르겠어요…”

대출 심사에서 가장 중요한 지표 중 하나가 바로 DSR(총부채원리금상환비율)입니다.
DSR은 내가 버는 소득 대비, 대출 원금과 이자를 갚는 비율을 뜻하는데요.

이번 글에서는
✅ DSR의 정확한 뜻부터
✅ 계산법
✅ 대출 가능 전략까지
쉽게 이해할 수 있도록 정리해드리겠습니다.

DSR 뜻과 계산법 총정리

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🔍 DSR 뜻

DSR(총부채원리금상환비율)이란,
내 소득에서 1년 동안 대출 원리금 상환에 쓰이는 비율을 의미합니다.

👉 쉽게 말해,
“내가 1년 동안 버는 돈 중 몇 %를 대출 갚는 데 쓰는가?”를 나타내는 지표예요.

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📊 DSR 계산법

DSR 계산 공식은 아래와 같습니다.

 

DSR(%) = (연간 대출 원리금 상환액 ÷ 연 소득) × 100

예시로 확인해 볼까요?

• 연 소득: 5,000만 원
• 신용대출 원리금: 연 1,000만 원
• 주택담보대출 원리금: 연 1,200만 원
• 자동차 할부: 연 300만 원

👉 총 원리금 상환액 = 2,500만 원

따라서,
DSR = (2,500 ÷ 5,000) × 100 = 50%

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⚖️ DSR 기준과 은행 규제

은행은 보통 DSR 40% 이하를 안전한 수준으로 봅니다.
즉, 소득의 40% 이상을 빚 갚는 데 써야 한다면, 추가 대출은 막히게 되죠.

📌 주요 규제 기준 (2025년 기준 예시)

• 1금융권: DSR 40% 초과 시 신규 대출 제한
• 2금융권: 조금 더 완화되어 있지만, 최근 규제가 강화되는 추세

👉 연봉이 5,000만 원이라면, 1년 원리금 상환액이 2,000만 원을 넘지 않아야 안전합니다.

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🛠️ DSR 낮추는 방법

“내 DSR이 높아서 대출이 안 된다면, 어떻게 낮출 수 있을까?”

✔️ 방법은 3가지입니다.

1. 고금리·단기대출 먼저 상환
   • 카드론, 현금서비스, 마이너스통장 사용액을 줄이면 DSR이 크게 개선됩니다.
2. 대출 통합·대환 활용
   • 여러 건의 대출을 금리가 낮은 상품으로 대환하면, 연간 상환액이 줄어듭니다.
3. 소득 증빙 강화
   • 추가 소득(프리랜서 사업소득, 임대소득 등)을 증빙할 경우, DSR 계산에서 소득분모가 커져 비율이 낮아집니다.

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💡 대출 가능 전략

DSR 때문에 대출이 막히는 경우, 아래 전략을 활용할 수 있습니다.

1. 정책 금융상품 확인
   • 기대출이 많아도 이용 가능한 상품: 햇살론, 새희망홀씨, 최저신용자 특례보증 등
2. DSR 제외 상품 활용
   • 일부 소액 마이너스통장, 보험계약대출, 카드 일부 상품은 DSR에 포함되지 않을 수 있어요. (단, 규제 변화 주의)
3. 공동명의·가구소득 반영
   • 배우자와 합산 소득으로 심사받으면 대출 가능액이 늘어날 수 있습니다.
     
     

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✅ 정리 & 마무리

오늘은 DSR의 뜻, 계산법, 기준, 그리고 대출 가능 전략까지 알아봤습니다.

✔ DSR = 연간 원리금 상환액 ÷ 연 소득 × 100
✔ 은행은 보통 DSR 40%를 초과하면 대출 거절
✔ DSR을 낮추려면 고금리 상환 → 대환 → 소득 증빙 순서가 효과적
✔ 추가 대출이 어렵다면, 정책 금융상품을 반드시 확인

👉 결국, DSR은 내 대출 가능성을 좌우하는 핵심 지표입니다.
오늘 글을 통해 내 상황을 점검하고, 현명한 대출 전략을 세워보시길 바랍니다.

 

 

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